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互联网银行本质是银行

2019-07-25 10:22

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本文首发于银行家杂志,作者为微众银行行长李南青;现由亿欧编辑截取部分精彩内容进行转载,供业内人士参考。作为国内首家民营银行、互联网银行,微众银行开业三年多以来,在监管部门的正确指导和大力支持下,积极运用金融科技探索普惠金融新模式、新业态,取得了一定成效,为中国银行业在新时代的业务转型和创新发展初步探索出一条新路。

明确战略定位,实现稳健发展

微众银行作为银行业改革创新的产物,自成立起就积极响应___和国务院政策号召,以践行普惠金融为己任,在监管部门的指导下将自身定位为专注于服务微小企业和普罗大众的互联网银行。微众银行自2014年筹建之初,就将发展战略确定为 普惠金融为目标、个存小贷为特色、数据科技为抓手、同业合作为依托 并坚守至今,可谓不忘初心,砥砺前行。

因此,微众银行选择普惠金融作为首要目标,既是响应国家号召,落实监管要求, 也是从自身实际出发的理性选择,更是我们作为一家具有互联网基因的民营银行的使命和职责之所在。

开业三年多来,微众银行咬定青山不放松,做到了三个坚持:

1、坚持普惠金融战略定位不动摇,专注于普罗大众和小微企业客群,针对其痛点提供小额、便捷的贷款、存款、理财和支付结算等服务,促使普惠金融落地生根;

2、坚持创新驱动业务发展不松懈,在人工智能、区块链、云计算、大数据等前沿金融科技领域探索创新,将最新研究成果应用于金融服务实践,力求成为国内外金融科技与普惠金融领域的先行者;

3、坚持差异化、特色化道路不停步,连接金融机构和互联网平台,构建开放的金融服务生态圈,共同服务普罗大众和小微企业,承担市场 补充者 角色,寻求适宜自身发展的广阔蓝海。

经过三年多的努力,微众银行资产和业务规模稳步增长,财务表现持续向好, 主要风险和监管指标优良,盈利能力不断增强,初步形成了商业可持续的普惠金融发展模式。

在取得进步和成绩的同时,微众银行也面临一定不足和挑战,主要包括同业负债占比过高、资本对业务发展支撑不足、小微业务模式尚在探索之中、个人业务结构较为单一等问题,需要微众银行积极运用科技力量在普惠金融的道路上持续创新探索、不断补齐短板。

打造 普惠 特色,创新风控新模式

普惠金融内涵博大精深,要义是机会平等。受制于成本、风险和收益的结构性不对称,传统金融机构难以惠及两类群体:一是财务状况较差的人群,二是居住地区较偏远的人群。

开业三年多来,微众银行按照既定的战略定位,以深入服务实体经济为导向,重点拓展两大业务领域:一是面向长尾人群提供小额消费贷款,助其提前实现美好生活;二是面向小微企业提供经营周转贷款,助其创业创新成功。

同时在服务方式上,也相应采取两种方式:一是全线上,追求高覆盖和好体验; 二是线上线下相结合,植入场景和实体。

结合上述两个维度,微众银行借助先进的金融科技手段,在2015年5月推出了定位大众客户的首款小额信贷产品 微粒贷 ,并结合应用场景陆续推出了 微车贷 和 微路贷 等一系列小额信贷产品。

在2017年11月,针对微小企业贷款难的问题,微众银行以 银税互动 为核心,打通银税之间数据链路,依托微众银行卓越的大数据风险控制和科技能力,攻克多项技术难题,推出了面向小微企业的首款产品 微业贷 ,逐步形成了颇具特色的普惠金融业务体系。

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